怎麼借錢-本身貸款經驗分享


最近有很多朋友詢問我有關 怎麼借錢 的問題


因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)


所以我決定寫一篇關於 怎麼借錢 的文章


希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題


 


 


 


 

災害防救法於4月13日修正公布,金管會表示,已研訂「金融機構辦理受災居民債務展延利息補貼辦法」草案,計畫提供6個月到5年不等的展延期間,以及上限2~4%的利率補貼,透過立法規範來協助災民盡快獲得援助。

最新修正公布的災害防救法中,增加明定金融機構辦理受災居民怎麼借錢貸款展延,展延期間利息免予計收,由政府予以補貼。至於補貼範圍、展延期間、作業程序及其他應遵行事項辦法,則由金管會會商相關機關商定。

金管會表示,為提供金融機構辦理相關作業的法規依據,已研訂「金融機構辦理受災居民債務展延利息補貼辦法」草案,於4月28日邀集相關單位會商,將依行政程序法規定進行法規預告程序,徵求各方意見,一旦上路後,年初0206南台強震的受災戶可溯及適用。

針對展延期限部分,包括全毀自用住宅貸款展怎麼借錢延5年,半毀怎麼借錢自用住宅貸款及毀損非自用住宅貸款展延2年,汽車貸款、以災區房屋擔保的其他貸款及擔保貸款,則展延1年。保單借款、信用卡及現金卡及其他無擔保貸款,擬展延6個月,債務協商則可展延1年。

補貼利率上限部分,購屋貸款、以災區房屋為擔保的其他貸款及擔保貸款為2%,保單借款為3%,汽車貸款、信用卡與現金卡應繳款項及其他無擔保貸款為4%,債務協商債務為3.5%。官員表示,主要為參考莫拉克風災時的補貼利率標準及目前市場利率水準,按實際貸放利率予以補貼。

金管會表示,受災戶債務展延利率補貼辦法將由金管會編列預算,並可選定或指定經理銀行辦理補貼事宜,目前是由土銀擔任。金融機構應於每年1、4、7及10月的15日前,向經理銀行請求撥付補貼款項。

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傳統的銀行放貸,大家到銀行借款時,並不會知道銀行是如何決定怎麼借錢自己的貸款利率,而P2P貸款平臺會利用大數據與統怎麼借錢計的方式計算違約風險,再將申貸人分級,申貸人因此可明確知道自己的信用狀況,信用愈好、違約風險愈低者,當然就能夠享有較低的貸款利率。若在未來能再增加得以判斷信用的資料,平臺也會跟著調高申貸人的信用等級。

當申貸人確定好利率與還款時間後,就等待投資人來選擇了。在瀏覽不同貸款專案時,平臺會揭露該申貸人的信用等級、借款目的以及可能倒帳的風險。投資人便可依據自身承受風險的接受程度,決定要選擇哪一項貸款專案,愈高利率,代表要承受愈高風險,是投資人要謹記的重點。

前資策會副執行長、台灣金融科技公司董事長王可言指出,以信用貸款來說,銀行對於申貸人的信用要求極高,大多數人並不容易取得資金。不過,若有健全的P2P貸款平臺,反而能集合社會上閒置的資金,借給有需求的申貸人。他表示,像是學生或新創業者,不太能提供符合銀行需要的信用資料。然而P2P貸款平臺,可透過多元的資訊收集管道,包括網路、市場趨勢、社群軌跡等,分析申貸人的信用,判定是否受理申貸。好處在於許多沒有信用資料,或是一般來說銀行不願借款、其實卻具有償還能力的個人與公司,能夠拿到貸款。

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景氣不佳,銀行放款拉警報。金管會統計,銀行業放款自今年2月起連續3個月都較前月衰退,3個月下來已大減870億元,但銀行逾期放款金額,今年以來連續4個月增加。由於企業不投資、不借錢,也讓銀行存、放款差距(即濫頭寸)衝上9.33兆元高檔。

金管會主委丁克華一上台,就要銀行「挺產業」,他也直指金融業資金浮濫問題;但銀行不是不挺產業,而是台灣景氣衰退時間拉長,產業看不到景氣春燕,業者不擴廠、不投資,自然沒有大額資金借款需求。

金管會銀行局副局長邱淑貞說,銀行業放款自2月起,已連續3月個衰退,雖然個人借款,例如房貸和消費性放款有小幅增加,但企業「大額」融資需求較少,造成銀行業總體放款仍衰退。

根據金管會統計,銀行業放款金額自今年1月的25兆4798億,一路下滑到4月的25兆3928億,過去3個月已大減870億。由於錢借不出去,銀行「濫頭寸(存、放款差距)」,自去年下半年就衝上9兆高檔,到今年4月已達9.33兆元。

另外,今年以來,銀行「逾放」卻一路增加。金管會統計,今年1月,銀行逾放為624億元,到4月已衝701億元,增加77億元,逾期放款比率0.28%。但銀行局強調,39家國銀逾放比率都低於1%,且銀行業平均備抵呆帳覆蓋率達477.97%,代表「放款保障還有4倍多」,銀行風控能力仍佳。

邱淑貞指出,若以4月來看,銀行逾放增加,主因銀行放款大陸企業及大陸台商後,遭倒帳產生逾放;包括中國福斯特向台灣8家銀行借款6800萬美元,其中18億台幣在4月改列逾放,另有一家台商工具機公司也向銀行聯貸9億台幣,也因還款出問題,產生逾放。

邱淑貞表示,中國福斯特聯貸案的主辦行是第一銀行,因為放款金額高於其他銀行,導致該行4月大陸市場逾放比提高到3.9%,台銀、土銀、合庫銀4月大陸逾放也都超過1%。但她也表示,國銀對大陸曝險已一路下降,目前僅達淨值0.55倍,銀行對大陸放款風險,仍在控制範圍內。

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